Ahorrar es un hábito fundamental para asegurar la estabilidad financiera a largo plazo. Sin embargo, en Colombia, según un estudio de Asobancaria en 2023, solo 4 de cada 10 ciudadanos logran ahorrar. Este porcentaje refleja que la tasa de ahorro de los hogares colombianos se ha mantenido entre un 7,7% y un 10% en la última década, muy por debajo de países como Suiza, que alcanza un 22%, o México con un 19%.

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Errores comunes al ahorrar y cómo evitarlos

El docente de contabilidad Adrián Wilches, del programa de Contaduría Pública de la Universidad de Cundinamarca, señala varios errores habituales que cometen las personas al intentar ahorrar:

1. Usar la misma cuenta para gastos y ahorros: Mantener el dinero ahorrado en la misma cuenta que se utiliza para los gastos cotidianos facilita la tentación de usarlo en gastos impulsivos. Es recomendable abrir una cuenta exclusiva para ahorros, idealmente una que ofrezca algún tipo de rentabilidad.
2. Sacrificar el ahorro por gastos inesperados: Aunque surjan eventualidades, es importante no desviar el dinero destinado al ahorro hacia satisfacciones instantáneas. Tener un fondo de emergencia separado del ahorro puede ayudar a mantener los objetivos a largo plazo.
3. Guardar dinero en casa: Ahorrar en efectivo y mantenerlo en el hogar puede ser riesgoso, ya que aumenta la tentación de usarlo para gastos no planificados. Además, se pierde la oportunidad de ganar intereses o rendimientos que podrían ofrecer productos financieros.
4. Ahorrar sin una meta específica: Ahorrar sin un objetivo claro puede llevar a la falta de motivación y disciplina. Es esencial definir metas concretas, como la compra de un bien inmueble o un fondo para la educación, para mantener el enfoque.
5. No aprovechar instrumentos financieros: Guardar dinero en casa o en cuentas que no generan intereses es una oportunidad perdida. Invertir en instrumentos como los Certificados de Depósito a Término (CDT) puede acelerar el crecimiento del ahorro y bloquear el acceso fácil a esos fondos.

Cómo mejorar la disciplina de ahorro

Para lograr un ahorro efectivo, es crucial elaborar un presupuesto mensual que incluya un porcentaje destinado al ahorro. Según Wilches, ajustar los gastos diarios y hacer sacrificios manejables son pasos necesarios para alcanzar las metas financieras. Además, recomienda invertir en esquemas de ahorro a largo plazo, como los CDT, que ayudan a mantener el dinero fuera del alcance fácil y fomentan una cultura de ahorro.

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Indicadores clave de un ahorro efectivo

Un ahorro efectivo implica la capacidad de acumular fondos que eventualmente puedan ser utilizados para adquirir activos productivos. En Colombia, según el costo de vida actual, solo quienes pertenecen a la clase media-alta o alta tienen la posibilidad de generar ahorros significativos. Para que el ahorro sea realmente efectivo, se sugiere destinar al menos el 10% del ingreso total a este fin.

Por ejemplo, una persona que gane $3.278.247 mensuales y mantenga este nivel de ahorro durante más de 20 años, podría acumular aproximadamente $90.000.000 pesos, lo suficiente para una cuota inicial de un bien inmueble.

El ahorro efectivo es más que solo guardar dinero; implica tomar decisiones estratégicas y mantener una disciplina constante. Definir metas claras, evitar errores comunes y aprovechar los instrumentos financieros disponibles son pasos clave para asegurar una salud financiera a largo plazo. En un entorno económico como el colombiano, adoptar estas prácticas puede marcar la diferencia entre simplemente ahorrar y lograr metas financieras significativas.