Revelan trampita de las constructoras: Intereses extra que le vaciarán los bolsillos

En Bogotá, una ciudad con aproximadamente 9 millones de habitantes, el 35% de la población vive en arriendo. Para muchas de estas personas, el sueño de adquirir una vivienda propia es un objetivo central, especialmente para aquellas familias que buscan establecerse y construir un patrimonio sólido. Sin embargo, este proceso puede estar lleno de sorpresas económicas que muchos compradores desconocen, una de las cuales es el cobro de intereses de subrogación por parte de las constructoras.

El proceso típico de compra de vivienda en Bogotá implica que los ciudadanos deben contar con una cuota inicial, generalmente el 30% del valor de la propiedad. El restante 70% se financia a través de créditos hipotecarios. Pero en este procedimiento, existe un costo adicional que puede pasar desapercibido: los intereses de subrogación.

¿Qué son los intereses de subrogación?

Si alguna vez ha adquirido una vivienda, es posible que este término haya sido mencionado por el vendedor o lo haya visto en el contrato de promesa de compraventa. Los intereses de subrogación son un cargo adicional que la constructora puede cobrar después de escriturar, por cada mes que el banco demore en desembolsar el crédito hipotecario a la constructora.

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Por ejemplo, si la escrituración se realiza en junio, pero el crédito hipotecario se desembolsa en septiembre, la constructora cobrará intereses por junio, julio, agosto y septiembre. Este interés se debe a que las constructoras también financian sus proyectos a través de créditos conocidos como "créditos constructor", que generan intereses. La forma más sencilla para las constructoras de pagar estos créditos es utilizando los créditos hipotecarios de los compradores.

Es por esto que las constructoras suelen recomendar a los compradores que tomen el crédito hipotecario con el banco asociado a la constructora, ya que estos son los primeros créditos en ser desembolsados. Cuanto más rápido se desembolse el crédito hipotecario, menos intereses de subrogación se generan. Sin embargo, si el comprador decide optar por un banco diferente, el proceso de desembolso puede ser más lento, generando así mayores intereses de subrogación.

La mayoría de los bancos tienen procesos de desembolso relativamente rápidos debido a acuerdos interbancarios. No obstante, existen ciertas entidades financieras, cuyos nombres no se mencionan aquí, que pueden demorar entre tres y seis meses en desembolsar un crédito, lo que incrementa significativamente los intereses de subrogación.

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¿Cuánto cuestan estos intereses de subrogación?

Es difícil dar una cifra exacta, ya que cada constructora tiene sus propias tarifas y el monto también depende del valor del crédito solicitado. La mejor manera de resolver esta duda es revisar los documentos legales firmados, como la promesa de compraventa, donde se especifica si se cobrarán o no estos intereses.

Además, los intereses de subrogación también pueden generarse por demoras en el desembolso de subsidios. Por ejemplo, el año pasado, debido a cambios en el gobierno, hubo retrasos de casi 8 o 9 meses en los desembolsos del subsidio "Mi Casa Ya". Las personas que coincidieron la escrituración durante este periodo tuvieron que pagar intereses de subrogación.

En conclusión, es crucial que los compradores de vivienda estén informados sobre todos los posibles costos adicionales, incluyendo los intereses de subrogación, para evitar sorpresas desagradables y planificar adecuadamente su inversión.