Ponen en aviso a morosos: revelan la cantidad con la que los ponen 'entre ojos'

Las centrales de riesgo en Colombia cumplen un rol clave en la vida financiera de los ciudadanos. Estas entidades administran la información crediticia de los colombianos, permitiendo que bancos y otras instituciones evalúen la viabilidad de otorgar créditos. Entre las principales se encuentran Datacrédito Experian, TransUnion-CIFIN y Procrédito, todas bajo la supervisión de la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC).

Cada vez que una persona solicita un crédito o un préstamo, las entidades financieras revisan su historial en estas bases de datos. Datacrédito aclara que el registro no es exclusivamente negativo; también incluye reportes positivos de quienes cumplen con sus obligaciones a tiempo. Sin embargo, cuando se dice que alguien está "reportado en Datacrédito", suele hacer referencia a un reporte negativo o a un puntaje bajo, lo que puede dificultar el acceso a productos financieros, arriendos e incluso oportunidades laborales.

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¿Con cuánto dinero se puede ser reportado en Datacrédito?

De acuerdo con la Ley 1266 de 2008, también conocida como la Ley de Habeas Data, no hay un monto mínimo para ser reportado en Datacrédito. Es decir, cualquier deuda pendiente puede ser reportada a las centrales de riesgo si el titular no realiza el pago dentro de los 20 días calendario posteriores a la notificación de la mora.

Además, la Ley 2157 de 2021 establece que, en el caso de deudas menores al 15% de un salario mínimo legal vigente (equivalente a $213.525 en 2025), las entidades deben notificar al deudor al menos dos veces en días diferentes antes de realizar el reporte. Si la deuda no se paga tras estas notificaciones, la información es enviada a las centrales de riesgo, lo que puede afectar el puntaje crediticio de la persona.

¿Cuánto es un buen puntaje en Datacrédito?

El puntaje en Datacrédito oscila entre 150 y 950 puntos. Mientras más alto sea, mayores serán las probabilidades de acceder a créditos y obtener mejores tasas de interés. Aunque cada entidad financiera tiene sus propios criterios, se considera que un buen puntaje es aquel que supera los 700 puntos, lo que facilita la aprobación de créditos en la mayoría de las entidades.

No obstante, algunas personas pueden tener un puntaje bajo sin haber sido reportadas de manera negativa. Esto puede deberse a la falta de experiencia crediticia o a que no han demostrado hábitos de pago constantes. Para mejorar el puntaje, se recomienda pagar a tiempo las obligaciones financieras y mantener un historial crediticio positivo.

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¿Por qué es importante tener un buen historial crediticio?

Según el artículo 12 de la Ley 1266 de 2008, las empresas deben actualizar mensualmente la información suministrada a las centrales de riesgo. Por esta razón, es fundamental que las personas gestionen sus finanzas de manera responsable para evitar reportes negativos.

Mantener un buen historial crediticio no solo ayuda a evitar problemas al solicitar un crédito, sino que también mejora la capacidad de acceder a oportunidades económicas en el futuro. Al final, un puntaje alto en Datacrédito representa una inversión en la estabilidad financiera personal.