Le alivian el bolsillo a morosos: Ley les reduciría el tiempo de la deuda

Las deudas pueden convertirse en un problema para muchos colombianos, especialmente cuando no se pagan a tiempo y los intereses terminan duplicando el monto inicial. A esto se suma el temor de ser reportado en centrales de riesgo, como DataCrédito o TransUnion, lo que puede afectar la posibilidad de acceder a nuevos créditos.

En Colombia, quienes incumplen con sus obligaciones financieras son reportados en estas centrales tras un periodo determinado. Según la Ley 2157 de 2021, el historial crediticio negativo permanecerá por el doble del tiempo que duró la mora. Es decir, si la deuda se pagó después de seis meses, el reporte quedará registrado por un año más.

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Si la deuda no se paga, la anotación negativa permanecerá por ocho años, contados desde el momento en que el deudor entró en mora.

¿Se pueden eliminar los reportes negativos?

El artículo 3 de la Ley 2157 de 2021 establece que, una vez cumplidos ocho años, la información sobre mora, tipo de cobro y estado de la cartera debe ser eliminada de las bases de datos.

Sin embargo, esto no significa que la deuda desaparezca. El acreedor puede seguir reclamando el pago, por lo que es un error creer que, tras ocho años, la obligación desaparece por completo.

A morosos le pueden reducir tiempo de la deuda

En Colombia, las deudas tienen un tiempo de prescripción, es decir, un periodo tras el cual el acreedor pierde el derecho de exigir el pago, siempre y cuando no haya iniciado un proceso legal.

Según el Código de Comercio, las deudas por tarjetas de crédito y préstamos prescriben en tres años. Por otro lado, los contratos, promesas de compra y venta y conciliaciones tienen una vigencia de cinco años, de acuerdo con el artículo 2536 del Código Civil.

Además, la acción ejecutiva (cobro judicial directo) prescribe a los cinco años, mientras que la acción ordinaria (reclamos sin documentos ejecutivos) lo hace a los diez años.

¿Cómo saber cuándo vence una deuda?

Para conocer la fecha exacta, el deudor debe solicitar, mediante un derecho de petición, una copia del título de valor o pagaré, documento firmado al adquirir la deuda y que contiene la fecha de vencimiento.

Si el tiempo de prescripción ha pasado y el acreedor no ha iniciado una demanda, pierde el derecho de exigir el pago. Sin embargo, si la entidad financiera presenta una demanda legal, el proceso de prescripción se pausa hasta que haya un fallo judicial.

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¿Qué pasa si la deuda es llevada a juicio?

Según el artículo 94 del Código General del Proceso, si una entidad financiera demanda al deudor, la prescripción queda suspendida. No obstante, la demanda debe notificarse al demandado dentro del primer año tras su admisión.

Si el juez falla a favor del deudor, la deuda no podrá ser cobrada y, en caso de embargo previo, los bienes deben ser liberados. Así lo establece la firma Guerrero Abogados, señalando que la sentencia determinará si la deuda sigue vigente o si el proceso debe cerrarse.