Morosos pueden respirar tranquilos: Bancos no podrán cobrar por esta ley

Tener una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil para manejar las finanzas personales, pero también puede convertirse en un problema si no se administra correctamente. En Colombia, dejar de pagar una cuota puede generar reportes negativos en centrales de riesgo, e incluso llevar a embargos de salario o bienes. Sin embargo, existe un plazo legal tras el cual las entidades financieras deben dejar de exigir el pago.

Consecuencias de no pagar una tarjeta de crédito

Si un usuario deja de pagar su tarjeta de crédito, el banco iniciará un proceso de cobro. En un principio, esto implica llamadas, correos y mensajes recordando la obligación pendiente. Si la deuda no se paga, la entidad puede recurrir a la cobranza jurídica, lo que podría derivar en un proceso legal para recuperar el dinero.

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Desde el BBVA, explican que, si una persona deja de pagar su tarjeta de crédito por un tiempo prolongado, la deuda puede entrar en un proceso de prescripción, dependiendo de si el banco tomó acciones legales o no.

¿Cuándo prescribe una deuda de tarjeta de crédito?

Según la legislación colombiana, una deuda de tarjeta de crédito prescribe a los tres años si el banco no ha iniciado acciones legales para exigir el pago.

Por otro lado, la acción ejecutiva, que es el mecanismo legal que tienen los bancos para reclamar una deuda, prescribe a los cinco años. Esto se debe a que, al otorgar la tarjeta de crédito, las entidades financieras firman un pagaré, lo que les otorga el derecho de cobrar la deuda durante ese período.

¿Después de ese tiempo ya no se debe pagar la deuda?

No exactamente. Cuando una deuda prescribe, el banco pierde el derecho legal de exigir el pago, pero la obligación sigue existiendo.

Esto significa que, aunque la entidad financiera ya no pueda iniciar un proceso legal, el usuario seguirá reportado en las centrales de riesgo, lo que afectará su historial crediticio e impedirá el acceso a nuevos créditos, préstamos o incluso a algunos servicios financieros.

Principales afectaciones por no pagar la tarjeta de crédito

• Reporte en centrales de riesgo: La deuda quedará registrada en Datacrédito y otras entidades, lo que dificultará la posibilidad de obtener créditos en el futuro.
• Embargos: Si el banco inicia una demanda antes de la prescripción, puede solicitar el embargo de salario, bienes o cuentas bancarias.
• Deterioro del historial financiero: Aunque la deuda prescriba, el historial crediticio negativo puede tardar años en desaparecer, afectando el acceso a productos financieros.

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¿Qué hacer si no puedo pagar mi tarjeta de crédito?

Si una persona tiene dificultades para pagar su tarjeta de crédito, lo mejor es contactar a la entidad financiera antes de llegar a una situación de incumplimiento. Algunas alternativas son:

• Negociar un acuerdo de pago con el banco.

• Refinanciar la deuda o buscar una compra de cartera en otra entidad con mejores condiciones.
• Reestructurar el crédito para reducir la cuota mensual.

Lo ideal es no esperar a que la deuda llegue a instancias legales, ya que esto no solo afecta la vida financiera, sino que también puede traer consecuencias patrimoniales a largo plazo.